Десять заповедей ипотечного заемщика

1. Кредит дает только банк, не ищи кредит у риелтора.

Кредиты выдают банки, а риелторские агентства оказывают посреднические услуги — помогают потенциальным заемщикам выбрать подходящую ипотечную схему, соразмерить свои запросы и возможности, собрать документы и т. д. 80% заемщиков — это люди, обменивающие свою недвижимость на лучшую с помощью ипотеки. Для этого необходима в первую очередь оценка имеющейся недвижимости; во вторую — пожеланий клиента. Кроме того, у банков есть особые требования к покупаемой через ипотеку квартире, поэтому найти подходящую недвижимость с учетом условий банка — тоже работа риелтора.

2. Главное для заемщика – не стоимость квартиры, а уровень дохода.

При покупке квартиры посредством ипотечного кредита, купленная недвижимость оставляется в залог — банк гарантирует возврат кредита. Однако цель банка — не только вернуть вложенные деньги, но и получить с них прибыль (проценты по кредиту). Поэтому к уровню доходов заемщика предъявляются серьезные требования. Размер кредита напрямую зависит от размера зарплаты. По требованию банка сумма ежемесячных выплат по кредиту должна составлять не более 35–40% от ежемесячного дохода (официального или неофициального). Исходя из дохода заемщика, рассчитывается максимальная для него сумма ежемесячных выплат, и уже от суммы выплат будет зависеть максимальный размер кредита, который банк готов предоставить клиенту. При этом ипотечная схема позволяет увеличивать сумму дохода, учитывая совокупный доход супругов.

3. Не путай залог и собственность.

«Ипотечная» квартира – собственность заемщика, купленная посредством ипотеки квартира отдается банку в залог. Однако залог — это лишь «обременение» собственности. Собственником купленной квартиры становится заемщик, причем сразу после покупки! Заемщик может жить в квартире, прописать там всех членов семьи, может даже сдавать квартиру внаем (с разрешения банка). Единственное обременение (оно будет официально зарегистрировано) заключается в том, что пока покупатель не погасит кредит, он не сможет ни продать, ни обменять квартиру – то есть не сможет распорядиться своей собственностью по своему усмотрению.

4. Покупаешь недостроенную квартиру – отдай в залог свою.

При покупке квартиры на первичном рынке недостроенная квартира не может быть залогом. Квартира может стать объектом залога только после того, как на нее зарегистрировано право собственности — в случае с недостроенной квартирой это невозможно. При работе с первичным рынком банки используют две схемы:

- клиент сам выбирает фирму застройщика и объект, в котором он покупает квартиру. Однако, учитывая высокие риски в сфере долевого участия, банк требует от заемщика в залог уже имеющуюся у него квартиру. После окончания строительства и возникновения прав собственности на новую квартиру, банк снимает залог на старую квартиру и берет в залог новую;

- банк аккредитует несколько строительных компаний, прошедших финансовую проверку. В этом случае количество компаний и объектов, которые может выбрать заемщик, ограничивается, зато не требуется залога в виде уже имеющейся квартиры.

5. Хороший кредит дорогого стоит.

К сожалению, это правда. При получении ипотечного кредита заемщик должен быть готов к значительным единовременным выплатам. Например, только за рассмотрение заявки кредитным комитетом (без гарантии результата) нужно будет заплатить более $ 100. После подбора объекта необходимо будет оплатить его независимую оценку (оценщиком банка) — $ 100–150. За открытие счета в банке платят от 0,75% до 1% от суммы кредита. После покупки требуется также оплатить страховые взносы — 1,5–1,8% от суммы кредита.

6. Копи деньги на первоначальный взнос.

Первоначальный взнос (сумма, которую необходимо внести за покупку квартиры самостоятельно) составляет в различных банках от 20–30% стоимости квартиры. Есть две возможности обойтись без первоначального взноса:

- получение кредита на потребительские цели (полученная сумма вкладывается в покупку квартиры);

- проведение сделки по схеме ипотечного обмена. В качестве первоначального взноса будут зачтены деньги, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.

7. Сколько денег банк даст – столько квартира и стоит (по одежке протягивай ножки!)

Если банк дает заемщику разрешение получить в кредит на определенную сумму, клиент получит именно ее, вне зависимости от реальной стоимости квартиры. Если банк выдал заемщику разрешение на кредит в $ 30 000, а заемщик рассчитывает именно на эту сумму – заемщик ее (именно такую сумму) не получит! Потому что банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70% — в зависимости от банка) от стоимости квартиры. То есть, если заемщик нашел квартиру стоимостью $ 35 000, банк выдаст ему не обещанные $ 30 000, а всего лишь $ 28 000 (80% от стоимости квартиры). Бывает и ситуация, когда выбранная клиентом квартира при независимой оценке банка оценивается ниже ее рыночной стоимости (требования продавца). В этом случае банк согласится дать кредит лишь в размере 80% (70%) от оценочной стоимости. Тогда заемщику приходится либо искать недостающие для покупки деньги самостоятельно, либо искать другую квартиру.

8. Страхуй себя сам - банк себя всегда застрахует!

При покупке квартиры через ипотеку банки требуют следующие виды страхования:

- страхование права собственности;

- имущества;

- жизни и трудоспособности заемщика.

Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

9: Пусть банк позаботится о себе сам.

Если банк разоряется, его активы достаются кредиторам. Но на судьбе заемщика это никак не отражается. У заемщика просто меняется «выгодоприобретатель», в пользу которого он выплачивает остаток суммы и проценты. Независимо от смены кредитора, условия кредитного договора не могут быть пересмотрены ни в каком случае.

10. Кончились деньги – не волнуйся!

Если заемщик больше не может платить нужную сумму, банк не отнимет все и сразу. Выплачивая проценты по кредиту в течение нескольких лет, заемщик успевает возместить банку некоторую часть кредита. Кроме того, существуют еще деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Эта доля в квартире всегда принадлежат заемщику. В случае если заемщик не может более выплачивать взносы по кредиту, купленная им квартира обменивается. Для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он внес, а доплата идет на погашение долга банку.


хотите узнать больше? Сергей Алексеев.

Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 22:28 11.12.2016 Cacheinfo.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Как избежать ошибок при изучении иностранного языка

Как избежать ошибок при изучении иностранного...


Автор: И. И. Полонейчук.Сколько прекрасных учебников иностранных языков! Сколько самых разнообразных курсов! Вспомните хотя бы нашумевший курс Илоны Давыдовой, который обещал, что ничего особенно и де...


Как не стать энергетическим донором? Оставаться адекватным

Как не стать энергетическим донором? Оставать...


В окружении каждого человека всегда найдутся люди, которые любят провоцировать других на негативные эмоции. Люди-провокаторы. Это такая разновидность энергетических вампиров, получающих удовольствие о...


Каким могло быть восстание декабристов? Из истории «страшной тюрьмы на реке Березине»

Каким могло быть восстание декабристов? Из ис...


Белорусский город Бобруйск — признанная «столица» еврейской диаспоры. Первое упоминание о еврейском населении «местечка» в исторических документах относится к 1583 г...


Что нужно говорить мужчине, чтобы извлечь максимум выгоды из интимных отношений?

Что нужно говорить мужчине, чтобы извлечь мак...


Одна моя подруга утверждает, что так сильно себя любит, что даже мужа к себе не подпускает. А удовольствие получает от самоудовлетворения. Видимо, он не умеет ее любить так хорошо, как она сама себя. ...


Что сделало древесину лучшим материалом для производства окон?

Что сделало древесину лучшим материалом для п...


Современные окна могут быть сделаны из алюминия, ПВХ, стеклопластика или из различных комбинаций этих материалов, но наиболее традиционный и привлекательный материал для окон — дерево. Дере...


Вкусные рецепты: Хлеб из кабачкового теста с жареным луком и томатом. Для ХП, Улитки из творожного теста с изюмом и корицей, Домашний хлеб с овсяными хлопьями, медом и орехами.

Вкусные рецепты: Хлеб из кабачкового теста с ...


Хлеб из кабачкового теста с жареным луком и томатом. Для ХПОвищи и зелень почистить, вымыть. Кабачок натереть на крупной терке, посолить и оставить минут на 20 для выделения жидкости. Репчатый лук нар...


Самое интересное

Зачем людям собаки?

Сколько лет живут собаки с людьми? Тысячу? Две? Больше, намного больше. Понятно стремление древнего человека найти себе помощника для охоты, охраны и т.п. А мы городские жители зачем мы держим собак? ...

Инфаркт миокарда

Инфаркт миокарда развивается в результате длительного прекращения кровоснаб­жения; определенного участка сердечной мышцы в результате атеросклеротического изменения коронарных сосудов или продолжитель...

RenderArt - 3D моделирование, 3D визуализация, 3D

Каждому с детства знакома пословица: "Лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать". И когда мы взрослеем, мы убеждаемся в мудрости и верности этого изречения. И чем бы человек ни занимался ...

Какой ваш любимый финансовый «грех»? 7 препятствий

Тема денег мало кого может оставить равнодушным. Как правило, деньги вызывают широкий спектр чувств: от презрения (что, правда, теперь встречается достаточно редко) до вожделения. С помощью СМИ и рек...

Вкусные рецепты: Куриные крылья "Мексика"

Куриные крылья "Мексика"Готовим маринад. Лук натереть на крупной тёрке, выдавить чеснок, помидор и красный перец мелко нарезать кубиками, острый перец мелко нарезать. Добавить сухое вино, выдавить сок...

Идеальное решение для дома - отопительные газовые

У вас тепло в доме? Вы все еще зависите от городской котельни? Вы приходите домой после долгого зимнего дня, а вас встречают дети в рукавицах? Тогда вам пора поменять отопительную систему. Правильным ...

Сертификация ISO 9001

ISO 9000 никак не считается эталоном свойства фактически продукта и конкретно никак не ручается высочайшее свойство продукции . Соотношение потребностям ISO 9001 говорит о неком уровне прочности ...

Какие диеты самые странные, или Вы все еще хотите

Женское непостоянство во взглядах, вкусах, мнениях часто сводит мужчин с ума. Но в одном представительницы прекрасного пола уверены твердо и непоколебимо — в диетах. Всегда найдется, что ск...

Все об аксессуарах для ламинированных полов

Для многих не секрет, что для окончательного вида напольного покрытия необходимы аксессуары. От этих аксессуаров зависит окончательный визуально выигрышный или проигрышный вид ламинированного пола. Сп...

Вкусные рецепты: котлеты в горчичном соусе, Персик

котлеты в горчичном соусеВ фарш добавить измельченный лук, рубленный чеснок. Перемешать. Добавить яйцо, перемешать. С хлеба срезать корочку.Блендером взбить хлеб с молоком. Добавить в фарш. Перемешать...

Новости развития информационнного портала:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя широкий перечень познавательных и увлекательных статей. Абсолютно каждый посетитель найдет для себя что-нибудь нужное. Современный дизайн дает возможность вам моментально находить актуальную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь найти необходимую информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас полезные и отличные статьи. На нашем портале вы отыщите ответы на интересующие вас вопросы. Элементарная система поиска дает возможность вам моментально отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых гаджетах. Теперь, поиск актуальной информации будет занимать у вас считанные секунды.