Десять заповедей ипотечного заемщика

1. Кредит дает только банк, не ищи кредит у риелтора.

Кредиты выдают банки, а риелторские агентства оказывают посреднические услуги — помогают потенциальным заемщикам выбрать подходящую ипотечную схему, соразмерить свои запросы и возможности, собрать документы и т. д. 80% заемщиков — это люди, обменивающие свою недвижимость на лучшую с помощью ипотеки. Для этого необходима в первую очередь оценка имеющейся недвижимости; во вторую — пожеланий клиента. Кроме того, у банков есть особые требования к покупаемой через ипотеку квартире, поэтому найти подходящую недвижимость с учетом условий банка — тоже работа риелтора.

2. Главное для заемщика – не стоимость квартиры, а уровень дохода.

При покупке квартиры посредством ипотечного кредита, купленная недвижимость оставляется в залог — банк гарантирует возврат кредита. Однако цель банка — не только вернуть вложенные деньги, но и получить с них прибыль (проценты по кредиту). Поэтому к уровню доходов заемщика предъявляются серьезные требования. Размер кредита напрямую зависит от размера зарплаты. По требованию банка сумма ежемесячных выплат по кредиту должна составлять не более 35–40% от ежемесячного дохода (официального или неофициального). Исходя из дохода заемщика, рассчитывается максимальная для него сумма ежемесячных выплат, и уже от суммы выплат будет зависеть максимальный размер кредита, который банк готов предоставить клиенту. При этом ипотечная схема позволяет увеличивать сумму дохода, учитывая совокупный доход супругов.

3. Не путай залог и собственность.

«Ипотечная» квартира – собственность заемщика, купленная посредством ипотеки квартира отдается банку в залог. Однако залог — это лишь «обременение» собственности. Собственником купленной квартиры становится заемщик, причем сразу после покупки! Заемщик может жить в квартире, прописать там всех членов семьи, может даже сдавать квартиру внаем (с разрешения банка). Единственное обременение (оно будет официально зарегистрировано) заключается в том, что пока покупатель не погасит кредит, он не сможет ни продать, ни обменять квартиру – то есть не сможет распорядиться своей собственностью по своему усмотрению.

4. Покупаешь недостроенную квартиру – отдай в залог свою.

При покупке квартиры на первичном рынке недостроенная квартира не может быть залогом. Квартира может стать объектом залога только после того, как на нее зарегистрировано право собственности — в случае с недостроенной квартирой это невозможно. При работе с первичным рынком банки используют две схемы:

- клиент сам выбирает фирму застройщика и объект, в котором он покупает квартиру. Однако, учитывая высокие риски в сфере долевого участия, банк требует от заемщика в залог уже имеющуюся у него квартиру. После окончания строительства и возникновения прав собственности на новую квартиру, банк снимает залог на старую квартиру и берет в залог новую;

- банк аккредитует несколько строительных компаний, прошедших финансовую проверку. В этом случае количество компаний и объектов, которые может выбрать заемщик, ограничивается, зато не требуется залога в виде уже имеющейся квартиры.

5. Хороший кредит дорогого стоит.

К сожалению, это правда. При получении ипотечного кредита заемщик должен быть готов к значительным единовременным выплатам. Например, только за рассмотрение заявки кредитным комитетом (без гарантии результата) нужно будет заплатить более $ 100. После подбора объекта необходимо будет оплатить его независимую оценку (оценщиком банка) — $ 100–150. За открытие счета в банке платят от 0,75% до 1% от суммы кредита. После покупки требуется также оплатить страховые взносы — 1,5–1,8% от суммы кредита.

6. Копи деньги на первоначальный взнос.

Первоначальный взнос (сумма, которую необходимо внести за покупку квартиры самостоятельно) составляет в различных банках от 20–30% стоимости квартиры. Есть две возможности обойтись без первоначального взноса:

- получение кредита на потребительские цели (полученная сумма вкладывается в покупку квартиры);

- проведение сделки по схеме ипотечного обмена. В качестве первоначального взноса будут зачтены деньги, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.

7. Сколько денег банк даст – столько квартира и стоит (по одежке протягивай ножки!)

Если банк дает заемщику разрешение получить в кредит на определенную сумму, клиент получит именно ее, вне зависимости от реальной стоимости квартиры. Если банк выдал заемщику разрешение на кредит в $ 30 000, а заемщик рассчитывает именно на эту сумму – заемщик ее (именно такую сумму) не получит! Потому что банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70% — в зависимости от банка) от стоимости квартиры. То есть, если заемщик нашел квартиру стоимостью $ 35 000, банк выдаст ему не обещанные $ 30 000, а всего лишь $ 28 000 (80% от стоимости квартиры). Бывает и ситуация, когда выбранная клиентом квартира при независимой оценке банка оценивается ниже ее рыночной стоимости (требования продавца). В этом случае банк согласится дать кредит лишь в размере 80% (70%) от оценочной стоимости. Тогда заемщику приходится либо искать недостающие для покупки деньги самостоятельно, либо искать другую квартиру.

8. Страхуй себя сам - банк себя всегда застрахует!

При покупке квартиры через ипотеку банки требуют следующие виды страхования:

- страхование права собственности;

- имущества;

- жизни и трудоспособности заемщика.

Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

9: Пусть банк позаботится о себе сам.

Если банк разоряется, его активы достаются кредиторам. Но на судьбе заемщика это никак не отражается. У заемщика просто меняется «выгодоприобретатель», в пользу которого он выплачивает остаток суммы и проценты. Независимо от смены кредитора, условия кредитного договора не могут быть пересмотрены ни в каком случае.

10. Кончились деньги – не волнуйся!

Если заемщик больше не может платить нужную сумму, банк не отнимет все и сразу. Выплачивая проценты по кредиту в течение нескольких лет, заемщик успевает возместить банку некоторую часть кредита. Кроме того, существуют еще деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Эта доля в квартире всегда принадлежат заемщику. В случае если заемщик не может более выплачивать взносы по кредиту, купленная им квартира обменивается. Для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он внес, а доплата идет на погашение долга банку.


хотите узнать больше? Сергей Алексеев.

Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 11:50 28.05.2019 Cacheinfo.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Центр здоровой эстетологии – современная косметологическая клиника. Эстетика волос

Центр здоровой эстетологии – современная косметологи...

Центр здоровой эстетологии – это современная клиника косметологии, которая постоянно развивается и практикует новые методы по омоложению лица и коррекции Вашего тела. Делая это без вмешательства...
Катаракта

Катаракта

Одно из наиболее часто встречающихся заболеваний органа зре­ния. При этом заболевании происходит помутнение хрусталика, приво­дящее к появлению тумана в поле зрения, часто наблюдается у лю­дей старшег...
Сделай свой сайт сам

Сделай свой сайт сам

Каждый, кто путешествует по Всемирной сети, хотя бы раз задумывался о том, что не плохо было бы иметь свой сайт. Одному он нужен для рекламирования своего бизнеса; другой хочет сообщить всему миру о ...
Состояние информатизации инженерных коммуникаций: симптоматика, диагноз, лечение

Состояние информатизации инженерных коммуникаций: си...

Современные системы инженерной инфраструктуры жизнеобеспечения крупного города представляют собой сложнейшие технические объекты, которые характеризуются чрезвычайно высокой степенью разветвленности, ...
Как выбрать Репетитора

Как выбрать Репетитора

На какие моменты следует обращать внимание, когда Вы выбираете репетитора для занятий со своим ребенком? Прежде всего, поговорите с ребенком. Объясните ему, зачем нужен репетитор. Обговорите, к...
Полезные свойства женьшеня

Полезные свойства женьшеня

Не зря женьшень называют королем лекарственных растений. Издавна он ценился на вес золота. Его целебным корням даже присваивали собственные имена, как и драгоценным камням, одно из таких имен – «Велик...
Интересное

Вкусные рецепты: Курица, утка, цыплята отварные, к

Курица, утка, цыплята отварныеПодготовленные тушки птиц варить с морковью, кореньями, специями и сол...

Курсы сметчиков - путь к востребованной профессии

Любое строительство начинается с составления сметной документации, в которой указаны затраты, необхо...

Группа Kraftwerk - пионеры электронной музыки? Без

Музыка и фантастика. Очень часто бывает так, что две этих вещи находятся рядом, дополняют друг друга...

Вкусные рецепты: Конвертики из сырного теста, Орех

Конвертики из сырного тестамасло порубить в с мукой.желтком и сметаной в крупную крошку. добавить сы...

Можно ли, и нужно ли поставить кулер в квартире.

Кулер уже давно и прочно обжился в офисе, и этому, конечно, есть множество причин.Во-первых, это сущ...

Вкусные рецепты: Фаршированные кальмары, Паштет из

Фаршированные кальмарыСначала чистим кальмаров.Для того, чтобы быстро и без хлопот это сделать, выкл...

Чем вкусен этот вкусный Израиль? Хумус и бабагануш

Это уже общее мнение, что самая вкусная еда — в Израиле. Маленькая страна, в которой как ...

Сбор ягод и грибов в Финляндии. Добро пожаловать и

Мнение соседей: пусти козла в огород, или как оградить ягоду от гастарбайтеров? По предварительным ...

Портативный hdd плеер

Портативный hdd плеер, возможно, использовать в виде хранителя и переносчика файлов, а так же в ...

Возрожден, чтобы балансировать между жизнью и смер

Когда случается что-то невероятное, из ряда вон выходящее, удивленные белорусы произносят фразу: &la...



Новости развития информационнного портала:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя широкий перечень познавательных и увлекательных статей. Абсолютно каждый посетитель найдет для себя что-нибудь нужное. Современный дизайн дает возможность вам моментально находить актуальную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь найти необходимую информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас полезные и отличные статьи. На нашем портале вы отыщите ответы на интересующие вас вопросы. Элементарная система поиска дает возможность вам моментально отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых гаджетах. Теперь, поиск актуальной информации будет занимать у вас считанные секунды.